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农行常州分行服务小微采访记

9月的江南,蓝天白云,秋高气爽。《新萄京娱乐赌场官网时报》记者来到了古城常州,采访新萄京娱乐赌场官网支持小微企业相关情况。

在农行常州分行,该分行行长周清清告诉记者,常州中小企业众多、制造业基础好,改革开放初期曾经创造了全国“中小城市学常州”的样本,如今正迈上打造工业明星城市的新征程。近年来,常州分行紧跟地方经济转型步伐,创新机制流程,实施资源倾斜,切实加强小微企业新萄京娱乐赌场官网服务,有效提高办贷效率和申贷率。近3年来,常州分行小微企业客户平均每年新拓展新投放近300户,小微业务连续保持系统和同业前列,先后获评省、市小微企业新萄京娱乐赌场官网服务工作先进单位。

  创新模式 精准扶持

西夏墅镇是“中国工具名镇”,作为全国最大的高端刀工具产业聚集地,其硬质合金铣刀的市场占有率超过60%,产品被广泛应用于汽车、航空航天、轨道交通、海洋工程等行业零配件加工,还有一些精密工具运用于神五、神六等国家重大项目。

“作为刀具小微企业,想要做大做强,最主要的是要引进国际先进的数控加工中心,而我们的厂房绝大多数建设在集体土地上,房产无法抵押,贷款很难。”作为镇上早期从事刀具产业的常州肯达工具有限公司董事长金建兵感触颇深。

面对这一困境,常州分行早在2014年底就先行先试,对刀具集群内优质小微企业开展“工厂化”批量营销服务,在上级行的大力支持下,针对刀具企业引进设备国际领先的特点,采用机器设备抵押为主的担保方式,并突破了通用设备抵押限制,其中高端设备最高抵押率可达60%,比之前翻了一倍,有效破解抵押担保难的问题。不到一年该分行就投放贷款近1亿元,有力支持了22家企业更新设备,向“智能”制造升级迈出了一大步。

为更好地服务小微企业,2017年下半年,农行江苏省分行创新实施了“一项目一方案一授权”运作新模式,优选各区域内特色产业集群,进一步放宽基层权限,制定个性化的新萄京娱乐赌场官网服务方案,通过客户名单制准入、批量化授信,将小微信贷服务由过去传统单一、零散的服务模式向批量、专业、高效发展模式转变,进而带动一批客户、推进一个产业。今年以来,常州分行对西夏墅刀具产业集群增加授信至2.8亿元,“白名单”客户已扩大至100户。同时通过对全市中小产业集群实地走访调研,形成了溧阳输变电产业集群、经开区轨道交通产业集群等9个小微集群服务方案,授信总额达15.2亿元,日前已实现投放3.12亿元。

“当下正是孟河汽车零部件产业发展的关键期,大家都在加快转型升级,想乘我市大力发展汽车产业的东风,让企业发展迈上新台阶。常州分行这个时候能给我们行业授信,真是送来了及时雨。”常州市汽车零部件行业协会会长、江苏飞拓集团董事长钱为明对记者说,由于我国汽车零部件行业存在企业规模偏小、缺乏自主知识产权等问题,行业内中小微企业普遍存在融资难问题,“由衷感谢农行‘一项目一方案一授权’,为我们总体授信3亿元,近期我们又有8家企业得到了农行的贷款支持”。

“目前省分行已将授信3亿元以下‘一项目一方案一授权’业务审批权限下放至市分行,同时我行在对授信方案中单户授信额度确定、担保方式的选择、白名单准入等方面也拥有了更大的自主权。我行将用足用好这些政策,加快‘一项目一方案一授权’落地见效,在培育和壮大现代产业集群中更有作为,助力树立工业明星城市品牌。”农行常州分行副行长孙立军向记者表示。

  新萄京娱乐赌场官网顾问 贴心服务

拿出门禁卡一刷,常州分行营业部的小许,像以往一样来到常州大华进出口(集团)有限公司帮忙收单,只不过这次跟她一起来的,还有由天宁支行副行长刘军带队的“新萄京娱乐赌场官网顾问团”。

农行员工怎么会有企业的门禁卡?“小许每天都要来我们这收单,并为我们传递最新的外汇政策,推荐适合我们的理财和贸易融资产品,这些都是新萄京娱乐赌场官网顾问给我们提供的增值服务,为我们节省了时间和精力,我们就给了小许一张门禁卡,她就是我们的‘编外员工’。”看着大家疑惑的眼神,大华的财务总监徐洁笑着解释道。

“受中美贸易摩擦影响,企业近期有什么困难吗?还有什么需求吗?”面对新萄京娱乐赌场官网顾问的关心,徐洁由衷地说:“你们分行国际业务部的杨经理、小许就像我们大华的贴身顾问,我们平时遇到问题,都会及时跟他们联系,他们总会在第一时间就帮我们解决。比如上周我们好不容易谈成了一个外企大客户,但客户提出了开立共管账户的要求,在没有先例的情况下,农行上下联动,两小时不到就给出了解决方案,让我们顺利签了约!”

新萄京娱乐赌场官网顾问就是通过选派一批素质好、业务专、服务强的银行专业人员,主动上门对接中小企业特别是制造企业,帮助企业解决在转型升级中的融资难、融资贵等问题。” 周清清向记者作了解释。

有了新萄京娱乐赌场官网顾问的精准服务,许多融资难题往往迎刃而解。江苏丰顺新材料科技有限公司原来主要生产大型综合商业体所用幕墙,面对市场变化压力,企业准备向生产轨道交通装饰用品转型,但新上生产线的资金缺口又让企业犯了难。分行新萄京娱乐赌场官网顾问孙明刚主动跑企业了解情况后,设计了“新增1000万元流动资金贷款+银票+企业网银”的综合服务方案,为企业有效扩大了低成本融资渠道。如今企业主营业务已平稳过渡,销售稳中有升。“以前求着银行贷款,现在银行主动上门送服务帮我们解决难题!”企业总经理管敏叶感慨地说。

经过采访,记者发现,做好企业的新萄京娱乐赌场官网顾问早已是常州分行服务小微企业的常态,不仅仅局限于名单内企业和人员,从分支行行长到网点负责人和客户经理,一直坚持深入企业生产一线,摸清摸透企业的真实情况,倾听企业诉求,然后对症下药,帮助企业解决实际问题。让人欣喜的是,依托专业的团队、丰富的资源,农行新萄京娱乐赌场官网顾问能给企业提供的不仅仅是贷款支持,而是多层次、全方位的综合新萄京娱乐赌场官网服务,他们既为企业发展出谋划策,也为企业把控风险提出可行性建议;同时基于平时的了解,他们能提前为企业量身定制融资计划、理财方案……为企业发展助上一臂之力。

“这是我们的官网,这是天猫旗舰店,这是百度推送……10多个人的电商部是我们公司现在盈利能力最强的团队。”常州天利智能控制股份有限公司董事长冷福留向记者透露,当初决定发展电商,还是听了农行的建议。在天利新三板上市的道路上,农行新萄京娱乐赌场官网顾问也充当了“智囊团”的角色,“不仅加班加点帮我们准备材料,为我们推荐优质的评估中介,建议我们规范财务管理,还向我们传授了很多其他企业新三板上市过程中的经验教训。”冷福留感慨地说。

记者还了解到,为支持小微企业,在考核上,常州分行不断加大考核激励力度,制定普惠新萄京娱乐赌场官网业务专项考评方案,明确小微企业发展目标,按月序时推动。同时,不断提升小微企业的营销计价,根据贷款实际发放金额给予2000一5000元/户的计价工资。2015年以来,新拓展新投放小微企业超1000户,兑现计价工资超过350万元,营销计价奖励惠及200多名客户经理,在分行不断营造了基层行小微业务“敢做”“想做”“多做”的氛围。

  多走“网路” 少跑“网点”

“真没想到就因为我在常熟分行办了个人住房按揭贷款,居然什么抵押担保都不要,就能贷到小微企业贷款!接到农行工作人员的电话,我一开始还真不敢相信。”看到97万元贷款瞬间到账,常州丽龙新材料有限公司老总高兴地说,“我在常熟的厂面临拆迁,金坛的新厂厂房已建好,正需要流动资金,农行真是雪中送炭啊!”

原来,近期农行推出了一款“微捷贷”新产品,只要小微企业主在农行有个人按揭贷款或企业日均新萄京娱乐赌场官网资产达到一定数量,均可申请,纯信用放款免担保,随借随还,贷款金额最高可达100万元,而且从申请到放款全流程线上操作,只要在企业网银和掌银上手指点点就可轻松完成。

“‘微捷贷’推广短短2周,自8月9日开始,到8月23日,在常州分行就形成了白名单593户,已新投放小微企业贷款66户,金额1300多万元,而且贷款利率仅4.78%。”常州分行普惠新萄京娱乐赌场官网部负责人蒋国明向记者介绍说,“下一步,上级行还将推出授信500万元以下‘税e贷’‘小抵贷’‘账户云贷’等系列线上融资产品,我们将用好宣传好这些产品,让小微企业更便捷、更优惠地获得贷款!”

据了解,为深入贯彻降低小微企业融资成本的要求,在上级行的统一部署下,常州分行下半年开始就对授信1000万元以下小微企业、个体工商户、小微企业主贷款执行利率最高不超过5%,后期还将根据市场情况动态调整。7月份以来,该分行已通过线上线下多个渠道为207户小微企业新发放贷款,利率均低于5%,涉及金额3.13亿元。7月份,该分行小微企业平均执行利率4.77%,8月份已降至4.58%,分别比上半年平均执行利率5.15%低了0.38和0.57个百分点。

农行常州分行提供的一份材料显示,截至2018年8月末,分行银监口径普惠客户总数为3040户,贷款余额为41.98亿元,分别比年初增加277户和4.03亿元,增速为10.61%,高于全行平均贷款增速3.32个百分点,达到“两增”要求;央行降准口径法人小微贷款余额为14亿元,比年初增3.6亿元,居全省农行系统首位。

责任编辑:木十

(原标题:创新模式 贴心服务 农行常州分行服务小微采访记 )

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